Límites de las aportaciones al plan 401(a)
Un plan 401(a) es un plan de jubilación de compra de dinero patrocinado por la empresa que permite aportaciones en dólares o porcentajes por parte de la empresa, el empleado o ambos. La empresa patrocinadora establece los requisitos y el calendario de adquisición de derechos. El empleado puede retirar fondos de un plan 401(a) mediante una transferencia a otro plan de jubilación cualificado, un pago único o una renta vitalicia.
Un plan 401(a) es un tipo de plan de jubilación que se pone a disposición de quienes trabajan en organismos públicos, instituciones educativas y organizaciones sin ánimo de lucro. Entre los empleados que pueden participar en el plan se encuentran los funcionarios, los profesores, los administradores y el personal auxiliar. Las características de un plan 401(a) son similares a las de un plan 401(k), que son más comunes en los sectores con ánimo de lucro. Sin embargo, los planes 401(a) no permiten a los empleados contribuir a los planes 401(k).
Las empresas pueden crear varios planes 401(a), cada uno con distintos criterios de elegibilidad, importes de aportación y calendarios de adquisición de derechos. Las empresas utilizan estos planes para crear programas de incentivos destinados a retener a los empleados. El empresario controla el plan y determina los límites de las aportaciones.
¿Qué significa el término 401?
Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por la empresa que ofrece importantes ventajas fiscales a la vez que le ayuda a planificar el futuro. Con un plan 401(k), el empleado fija un porcentaje de sus ingresos que se descuenta automáticamente de cada nómina y se invierte en su cuenta.
¿Por qué es importante el 401?
Ganancias con impuestos diferidos Cuando aporta un porcentaje de su salario a un plan 401(k), inmediatamente empieza a pagar menos al Tío Sam. Esto se debe a que su aportación se deduce de su nómina antes de deducir el impuesto sobre la renta. Eso significa que su base imponible es menor, lo que a su vez reduce su factura fiscal.
401a vs pensión
), la cantidad que los particulares pueden aportar a sus planes de aportación definida en 2023 aumenta 2.000 dólares desde 2022 hasta 22.500 dólares. El nuevo límite se aplica a los planes 401(k); 403(b)s (descritos por el IRS como “ofrecidos por escuelas públicas y ciertas organizaciones benéficas”); la mayoría de los planes 457 (planes de compensación diferida para empleados gubernamentales y no gubernamentales); y el Thrift Savings Plan del gobierno federal.
La posibilidad de deducir su aportación a una cuenta IRA tradicional depende de sus ingresos. Como señala el IRS “Si durante el año el contribuyente o su cónyuge han estado cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, la deducción puede reducirse o eliminarse progresivamente hasta su supresión, en función del estado civil y de los ingresos” (
En el caso de los matrimonios que declaran conjuntamente, si el cónyuge que realiza la aportación a la cuenta IRA está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, la horquilla oscila entre 116.000 y 136.000 dólares, lo que supone un incremento a partir de 2022 de 7.000 dólares por cada cifra.
Para alguien que contribuye a una cuenta IRA pero no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, pero está casado con alguien que está cubierto, el rango está entre $ 218.000 y $ 228.000, un aumento de 2022 de $ 14.000 para cada cifra.
Normas de retirada de fondos del Irs 401a
Un plan 401(k) es un plan de jubilación autodirigido y cualificado establecido por una empresa para proporcionar futuras prestaciones de jubilación a los empleados. Las aportaciones de los empleados se realizan antes de impuestos, y las de las empresas suelen ser deducibles.
Si opta por un plan Roth 401(k), las aportaciones se realizan con dinero después de impuestos, pero las distribuciones cualificadas a partir de los 59½ años están exentas del impuesto federal sobre la renta. Para poder optar a una distribución libre de impuestos, ésta debe cumplir también la norma de mantenimiento de cinco años.
En la actualidad, muchas empresas inscriben automáticamente a los nuevos empleados en planes 401(k), permitiéndoles darse de baja posteriormente si deciden no participar. Esto se hace con la esperanza de que más empleados participen y empiecen a ahorrar para la jubilación a una edad más temprana.
Si elige participar en un plan 401(k), puede destinar un porcentaje de su salario al plan en cada nómina. La aportación máxima anual es de 22.500 $ en 2023. Si tiene 50 años o más antes de que finalice el ejercicio fiscal, puede aportar 7.500 $ más en 2023. Los límites de aportación se indexan anualmente en función de la inflación. Los fondos de su cuenta se acumularán con impuestos diferidos hasta que los retire, momento en el que tributarán como ingresos ordinarios.
401a antes o después de impuestos
Las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) ofrecen una forma cómoda de pagar determinados gastos elegibles de atención sanitaria y/o de atención a dependientes con dinero antes de impuestos. Si aporta dinero a una FSA, disminuye su base imponible, lo que reduce sus impuestos federales sobre la renta y la Seguridad Social.
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